• проблемные банкротства
  • взыскание долгов через банкротство
  • ликвидация проблемных компаний и компаний с долгами

Банкротство компаний с долгами перед банками

Будучи профессиональными участниками банкротных процедур мы много раз выступали по разные «стороны баррикад» в процессе банкротств компаний, имеющих долги перед банками. У нас имеется богатый опыт сопровождения банкротств как в интересах банков, так и в интересах должников перед банками. В этом разделе поговорим о ситуациях, когда мы представляем интересы должников.

Процедура банкротства компаний с банковскими кредитами проходит в общем порядке, предусмотренном ФЗ "О несостоятельности", но имеет некоторые характерные особенности. К таким особенностям можно отнести:

  • наличие у банка специализированной службы по возврату долгов;
  • наличие у банка залогового обеспечения выданного кредита;
  • зачастую наличие поручителей перед банком, которые несут солидарную ответственность по кредитному договору;
  • наличие у банка достаточного бюджета для участия в длительной процедуре банкротства.

Банки – профессиональные кредиторы, и поэтому имеют специализированные службы по возврату долгов с мотивированными сотрудниками, чья деятельность чётко регламентирована и может включать такие мероприятия как:

  • контроль действий арбитражного управляющего;
  • проведение проверок должника на предмет наличия залогового имущества;
  • написание заявлений в милицию и прокуратуру для привлечения руководителя должника к  уголовной ответственности по статьям незаконное получение кредита, мошенничество, фиктивное / преднамеренное банкротство и др.;
  • написание заявлений в милицию для привлечения арбитражного управляющего к уголовной ответственности за неправомерные действия в ходе процедуры банкротства;
  • привлечение независимых экспертов для оценки отчетов арбитражного управляющего;
  • контроль проведения торгов и пр.

Трудности с залоговым обеспечением возникают в случаях, когда:

  • стоимость залогового имущества не покрывает сумму долга;
  • имущество (товарные запасы) находящиеся в залоге, по факту, отсутствуют, т.к. были реализованы в ходе коммерческой деятельности;
  • залоговым обеспечением является недвижимость, которую, как правило, собственник не хочет терять в ходе процедуры банкротства.

Банк, являясь залогодержателем, имеет право проверить наличие и состояние имущества и активов, находящееся в залоге. В случае, если имущество не обнаруживается, то залогодержатель направляет соответствующие заявления для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества / хищения.

Без сомнения, сопровождение банкротных процедур в интересах должников при наличии банка в качестве залогового кредитора являются на практике одними из самых сложных случаев банкротства для должников, в том смысле, что у должника не так много способов ведения борьбы с банками в качестве залоговых кредиторов, а на каждой действие банк всегда отвечает заготовленным противодействием.

Представляя интересы должника в банкротствах с участием банков с целью выиграть у банка «банкротную войну», мы всегда рекомендуем должникам самим инициировать процедуры банкротства, а также заранее выполнять определенные «подготовительные действия», направленные на уменьшение денежных сумм, которые банк получит после окончания процедуры банкротства в качестве залогового кредитора.

По закону о банкротстве банк в качестве залогового кредитора получает не менее 80% от стоимости реализованного залогового имущества. Остальные 20% идут на погашение кредиторов 1-й и 2-й очереди, а также расходов арбитражного управляющего. На практике, кредиторов 1-й и 2-й очереди очень мало или нет совсем и поэтому банк получает до 95% от стоимости проданного с торгов заложенного имущества. Не будем вдаваться в подробности, но определенные «подготовительные действия» на добанкротной стадии, направленные на появление потенциальных дружественных с должников кредиторов 1-й и 2-й очереди (в соответствии с законом о банкротстве в 1-ю очередь включаются граждане, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, компенсации морального вреда, компенсации сверх возмещения вреда, во 2-ю очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности) позволяет свести к законодательному минимуму получение банком денежных. Цель таких «подготовительных действий» - получение банком не более 80% от цены продажи залогового имущества. При этом с целью получения кредиторской задолженности перед дружественными должнику кредиторами 1-й и 2-й очереди обычно прибегаю к решениям третейских судов, учитывая, что получить в арбитражном суде значительные расходы на компенсацию морального вреда, а также за причинение вреда жизни и здоровью бывает проблематично. Кроме того, просуживание решений в третейском суде позволяет максимально быстро получить судебное решение (в срок до 2-х недель).

Непосредственно в процессе банкротства мы обеспечиваем, чтобы залоговый кредитор не смог «провести» в процедуре свои решения. Объясним ситуацию. Например, должник не возвращает вовремя денежные средства банку по кредитному договору. Инициатива банкротства принадлежит залоговому кредитору и арбитражный управляющий действует в его интересах. В соответствии с законом о банкротстве залоговые кредиторы в конкурсном производстве не голосуют, но наиболее «продвинутые» на практике обходят указанный запрет. Они сначала просят суд включить свое требование в реестр, не указывая, что оно обеспечено залогом. Когда конкурсная масса сформирована, кредитор обращается в суд с просьбой учесть имущество уже как залоговое. Таким образом, имея большинство голосов, кредитор получает контроль над реестром и успевает провести свои решения. Дальше происходит следующее: залог будет оценен за небольшую часть реальной рыночной стоимости и торги организованы так, чтобы залог остался у кредитора. Таким образом, должник останется без имущества, но по-прежнему должным кредитору. Пока кредитор не получит свои 200%, его арбитражный управляющий будет искать другие активы должника.

Представляя интересы должника в банкротствах с участием банков мы также всегда рекомендуем должникам самим инициировать процедуру банкротства. В этом случае арбитражный управляющий будет на стороне должника, он не допустит к голосованию залогового кредитора и сохранит контроль над реестром. В этом случае залоговый кредитор получит сумму не более задолженности по кредиту и одновременно не более 80% о небольшой цены, за которую будет продан залог на торгах. Сам залог при этом может перейти к доверенному покупателю должника. Как он будет действовать зависит от ситуации – здесь возможны варианты.